加入开放银行和开放金融革命

开放银行现在正朝着更广泛的开放金融革命扩展，它超越了任何监管框架，旨在在更广泛的服务中共享更精确的数据。

开放式银行业务正在全球范围内受到欢迎，并正在扰乱银行业。它通过使用应用程序编程接口 (API) 为第三方金融服务提供商提供对来自银行和非银行金融机构的消费者银行业务、交易和其他金融数据的开放访问。通过这种方式，客户可以利用他们的财务数据做更多事情，同时为多个行业的企业提供新的金融服务提供新的机会。任何组织现在都可以将强大的银行功能嵌入到自己的流程中，以提供全新的功能， 简化客户入职流程 , 建立更好的风险预测 并降低交易成本 .

全球开放银行趋势 ：

• 全球开放银行市场预计将达到 377.7 亿美元 2025 年复合年增长率为 25.7% （来源： 研究和营销人员 )
• 预计全球 Open Banking 用户数量将以近 50% 的平均年增长率增长 从现在到 2024 年（来源： 联合市场研究 )
• 1.322 亿 到 2024 年，全球个人将使用开放式银行服务（来源： 联合市场研究 )

宏观用例：

简化付款并降低成本 ：例如，在线零售商可以通过调用持有客户账户的银行的 API 直接发起付款。它不再需要通过卡方案，可以显着降低交易成本。

汇总客户信息 ：传统上，保险提供商等组织必须直接从最终用户那里收集大量信息。因此，新的保险应用程序的客户流失率很高。

使用 Open Banking，这些组织只需征得用户同意，自动从客户银行的所有机构检索账户信息，并快速建立非常精确的风险概况。

另见： 开放银行整合的 4 大挑战

开放银行导致开放金融

开放银行业务始于旨在增加对金融数据的开放访问的监管变革。这一举措对银行业来说是一个重大转变，现在正朝着更广泛的开放金融革命扩展，这被认为是开放银行之旅的下一步。

Open Finance 超越了任何监管框架，旨在在更广泛的服务中共享更精确的数据，从而能够访问客户更广泛的财务足迹并提高开展业务的速度。

这一新趋势将推动服务之间的更多创新和竞争，提供嵌入式、个性化解决方案并支持金融包容性。

整合的关键作用

开放银行和开放金融革命依赖于开放生态系统的创建。这为以下方面提供了新的机会：

• 扩大对位于企业边界之外的外部数据源的访问和使用；
• 构建利用更广泛数据集的解决方案。

从数据中实现价值并不总是那么容易。首先，您需要连接到大量端点。每个端点可能不同，并且可能以自己的速度独立更改或更新。您需要通过不可靠的网络可靠地移动大量信息，并处理这些交互的所有安全方面。您还必须快速行动并保持敏捷：您有机会访问所有这些资源，但您也与所有竞争对手处于公平竞争环境中。您可以将这些新数据集与现有基础架构更好地集成，您就可以更多地利用它。整合是从这个机会中实现价值最大化的关键。

用于集成的 IBM Cloud Pak 是一套全面的功能，使您能够有效地解决这些用例：

• 以前所未有的速度连接应用和系统。利用数百个预构建的智能连接器和无代码界面以及 AI 驱动的映射建议。
• 创建由实时事件触发的集成流程，为您的客户提供响应速度更快的用户体验并发展竞争优势。
• 利用端到端安全性来控制对重要资源的访问，无论它们在哪里。
• 确保对关键财务数据的更改只发生一次。

与 IBM 一起释放开放银行和开放金融的全部潜力

借助 IBM Cloud Pak for Integration，您可以拥抱开放银行和开放金融计划，在银行客户旅程的各个方面带来创新并推动竞争优势。得益于这些技术，可以交付的创新服务数量众多，从简单的用例到最复杂的客户需求。一些例子包括：

• 财务监控 ：母亲可以通过她的开放银行应用程序轻松查看女儿的财务状况，并在需要时主动汇款；
• 负担能力检查 使用准确的数据：当房东想要评估租户支付租金的能力时，Open Banking 账户信息产品可以安全合规地执行负担能力检查，而无需租户提供任何银行对账单或账单。
• 租金识别 ：由 Open Banking 提供支持，可确保自动报告租金支付并记录在您的信用评分中，以改善信用记录；
• 国外付款更便宜 ：开放式银行服务提供商正在开发能够在销售点提供具有竞争力的外汇汇率的产品。
• 收入流 ：使用开放式银行，用户可以在获得工资时流式传输一定百分比的工资，并根据即将到来的工资进行验证。这是一次性费用的传统昂贵透支的绝佳替代方案。

为了演示这些类型的用例的实现，让我们从一个基本的实现示例开始，即上面介绍的财务监控。

基本实施示例：用于财务监控的点对点支付应用

IBM 与 Nearform 和 Yapily 合作构建了一个开放银行参考应用程序，这是基于银行公开的公共 API 构建的端到端第三方解决方案的一个示例。

我们的主要场景涉及两个角色：Anne-Marie 和她的女儿 Sophie。该应用程序使 Anne-Marie 能够密切关注 Sophie 的财务状况，并在需要时为她提供帮助。在幕后，该解决方案使用开放式银行 API 访问 Sophie 的账户信息并从 Anne-Marie 的账户发起付款。下面的简短视频将带您了解最终用户体验。

技术解决方案

此方案代表参考应用程序背后的最终架构。前端已由 NearForm 开发为 React Native 应用程序，现在可作为开源资产使用。该应用程序使用 IBM API Connect 公开的 API，IBM API Connect 是 IBM Cloud Pak for Integration 的解决方案部分。

IBM API Connect 强制实施访问策略，并为您提供管理公共端点生命周期所需的所有功能。这些接口背后的逻辑是在 IBM App Connect 中配置的，它也是 IBM Cloud Pak for Integration 的一部分。这聚合了银行公开的 API 的功能，并控制了银行和运营数据存储 Cloudant 之间的数据流。每家银行都有一组略有不同的端点。为此，我们将 App Connect 与 Yapily 集成在一起，作为通往任何银行的单一网关。

这个简单的解决方案展示了银行如何在短短几天内使用这些工具为客户提供新价值。立即开始免费试用，扩展您的开放式银行业务和开放式金融计划。