2021 年利用科技打击欺诈

经过一年的加速数字化转型和向云端迁移，您没有理由不采用云技术来制定欺诈检测策略。

过去一年出现的无数社会和经济障碍为每个行业带来了改进的机会。对于那些从事预防欺诈和降低风险的金融服务业者来说，他们不得不面对应对在经济衰退和不确定时期趋于上升的欺诈的挑战。

在过去的一年里，数字化转型和技术采用也加速了——对于金融机构和试图欺骗它们的不良行为者来说。 2021 年是金融机构重新思考其技术以保持安全和竞争力的重要时刻。欺诈圈的形状和大小不断增长，您的欺诈检测应用程序需要适应这种高度动态和新兴的环境。

另见： AI 为欺诈检测和预防带来实时性

欺诈检测的现状

金融界目前处于多重格局变化的十字路口，发现自己处于无趣的境地。最重要的是，当前大流行造成的健康和财务困境的结合使人们更加脆弱，并为欺诈创造了肥沃的土壤。在家下订单期间向在线商务的快速转变带来了更新和更多的人在线，永久性地改变了行为。通过这种新的经营方式，消费者正在采用新的数字支付环境。消费者行为的所有这些变化都为欺诈创造了一场完美风暴，并增加了银行加强其安全态势的需求。

与此同时，技术创新使欺诈者的工具变得非常复杂。金融机构越来越迫切地发现，如果他们希望有机会发现欺诈行为并降低风险，就必须保持领先优势。然而，多层法规使得完全满足这一紧迫需求变得更加困难。这些因素使得采用比欺诈圈更复杂的技术更加重要。

银行无法求助于他们通常的解决方案来快速解决问题。基于行为模式的传统模型已被 COVID 永久破坏，需要通过实时、预测和基于意图的选项来填补新出现的空白。公司需要具有高度适应性的数据模型和能够解锁未知洞察力的数据系统。

转向基于云的解决方案

在这些不断变化的情况下，欺诈检测和反洗钱工作已经达到了一个转折点，最有效的解决方案不仅很好，而且对成功至关重要。我们越来越多地看到提高效率的关键在于云。与其他所有行业的企业一样，金融服务长期以来一直在努力提高敏捷性，同时降低成本和风险。云提供了一种以符合这些标准的方式交付服务的方式，并克服了上述挑战，而无需担心底层硬件。这种向云的迁移使使用服务变得更加容易，无需花时间学习另一个过程。 Cloud 使现代智能技术的使用变得快速上手并快速取得成果。

虽然提供了新的可能性，但现在采用云技术对金融服务的真正好处是迁移到云可以在多大程度上扩大现有技术的成功。以使用知识图为例。使调查人员能够查看数据点之间的关系、可视化这些关系并快速有效地查询数据的知识图在去年的重磅调查 FinCEN 文件中发挥了至关重要的作用。使用知识图谱，调查人员能够揭露通过西方银行运行的庞大的工业规模洗钱网络。

当该技术部署在云中时，使用知识图谱进行风险管理和欺诈检测的潜力呈指数级增长。这些数据和图表在云中工作变得更加容易，因为您可以在团队越来越分散的情况下从全球可访问的位置更好地控制管理正确的工具。 AML 软件公司 Lucinity 提供了一个很好的例子，说明了通过在云中部署所获得的好处：他们的技术的运行速度是传统系统的 8 倍，并且仅通过利用云来发现洗钱案件的数量是传统系统的 12 倍。更快、更准确地减少误报。

另请参阅：持续智能洞察

除了放大技术的力量之外，云提供的自由还可以加快流程，这在风险管理等时间敏感的工作中尤其重要。将这些流程转移到云端可以减少这些流程所花费的时间和人力。例如，Dun &Bradstreet 面临的法规要求进行需要高技能员工且难以扩大规模的调查，从而显着减慢了运营速度并损失了收入。采用云解决方案可以在几毫秒内为个人呈现数据，帮助团队快速了解数据之间的关系，从而快速满足监管要求。

金融机构可以从这些用例中学到什么

看看这些大规模成功使用云技术的例子，当您迁移到云中时，有很多东西需要学习和实施到您自己的欺诈检测工作中。我认为对于充分利用云提供的机会最重要的几点：

1. 培训各个级别的云专业知识。 相对于需求，云技术方面的专业知识严重短缺。金融服务需要专注于在整个组织中培养这​​些技能。这也不仅仅是知道如何运行这些技术。从业者需要知道如何以正确的方式设计和运行它们——关注成本和效率。
2. 专注于安全可靠的技术。 专门为处理云部署的安全问题而构建的基于云的技术使组织更容易提高安全性并满足其合规性要求。这将使您能够无忧地保护组织最敏感的数据。毕竟，如果您的欺诈检测工作没有建立在安全的基础上，您怎么能期望安全和降低风险呢？
3. 最大化效率 .云从根本上使跨不同和分布式来源聚合数据变得更加容易，提供更丰富的上下文、先进的人工智能，从而提供可操作和预测的洞察力。在选择您将在云上使用的服务以及如何培训您的团队使用这些工具时，效率应该是重中之重。
4. 保持灵活应对不断变化的环境。 云服务的无限容量和按需扩展的能力提供了在任何情况下满足您的解决方案需求的灵活性。这可能意味着新的服务或流程将来会更适合您的需求。当您的组织对云环境感到满意时，适应当前环境或新工具会比坚持“一直以来的做法”更容易。

结论

经过一年的加速数字化转型和向云的迁移，没有更多的借口不采用云技术进行欺诈检测策略。金融机构一旦迁移到云就称其为好，而没有利用提供给他们的技术，他们错过了他们无法获得的关键洞察力和情报。拥抱现代分析和创新将是领先于装备精良的欺诈者的关键——因为正如我们反复提醒的那样——唯一不变的就是变化。