2021年利用技术打击欺诈：策略与洞察

2021年利用技术打击欺诈：策略与洞察

经历一年加速数字化转型和云迁移后，没有借口不采用云技术用于欺诈检测策略。

过去一年出现的无数社会经济障碍暴露了各行业改进机会。对于负责欺诈预防和风险降低的金融服务从业者，面临在经济衰退和不确定时期往往上升的欺诈挑战。

过去一年也见证了数字化转型和技术采用加速——金融机构和寻求欺诈不法分子双方皆然。2021年，金融机构重新思考技术以保持安全和竞争力从未如此重要。欺诈团伙持续在形态和规模上增长，你的欺诈检测应用需适应这种高度动态和新兴环境。

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欺诈检测现状

金融世界目前正处于多重格局变化十字路口的有趣境地。最直接的是，当前大流行导致的健康和财务困境使人们更脆弱，为欺诈创造温床。居家令下在线商业快速转移带来更新更多人上网，永久改变行为。这种新经商方式下，消费者采用新数字支付环境。所有这些消费者行为变化为欺诈制造完美风暴，增加银行加强安全态势需求。

同时，技术创新使欺诈者工具超级复杂。金融机构发现若想有机会捕捉欺诈降低风险，保持领先多步愈发迫切。然而，由于许多层法规，充分满足这一迫切需求更难。这些因素使采用比欺诈团伙更复杂技术变得更重要。

银行不能转向常规解决方案求快速修复。基于行为模式的传统模型被新冠永久性破坏，需用实时、预测和基于意图的选项填补新产生缺口。公司需要高度适应性数据模型和数据系统，能解锁未知洞察。

转向云解决方案

随着这些环境变化，欺诈检测和反洗钱努力达到转折点，最高效解决方案不再是锦上添花而是成功必需。我们越来越看到效率关键在于云。像其他行业企业一样，金融服务长期致力于提高敏捷性、降低成本和降低风险。云提供以满足这些标准并克服上述挑战的方式交付服务，无需额外担心底层硬件。这种向云迁移使服务消费更容易，消除学习又一流程需求。云使使用现代智能技术快速上手、快速出结果。

在提供新可能性同时，金融服务现在采用云技术的真正效益在于云迁移如何放大现有技术成功。以知识图谱为例。知识图谱使调查人员能看到数据点间关系、可视化那些关系、快速高效查询数据，在去年大片调查“FinCEN档案”中发挥关键作用。使用知识图谱，调查人员曝光通过西方银行运行的庞大工业规模洗钱网络。

当该技术部署在云中时，风险管理和欺诈检测使用知识图谱的潜力呈指数级增长。这些数据和图谱在云中变得更易处理，因为你能从全球可访问位置更好控制管理正确工具，而团队日益分布式。AML软件公司Lucinity提供好例子：其技术仅通过利用云更快更准减少误报，比遗留系统快8倍、发现洗钱案例多12倍。

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除了放大技术力量，云提供的自由也能加速流程，这在风险管理这种时敏工作中尤重要。将这些流程移至云削减了它们所需时间和人力。例如，邓白氏面临要求高技能员工且难扩展的调查法规，显著拖慢运营并流失收入。采用云解决方案让数据在毫秒级为个人浮现，帮助团队快速理解数据间关系以迅速满足监管要求。

金融机构可从这些用例学什么

看这些大规模成功使用云技术案例，有很多可学习并实施到你自己欺诈检测努力中当你迁移云时。我认为对充分利用云呈现机会最关键的几点：

1. 各层级培养云专业知识。 云技术专业知识相对需求严重短缺。金融服务需聚焦全组织构建这些技能。这超越知道如何运行技术。从业者需知道如何正确设计运行它们——聚焦成本和效率。
2. 聚焦安全可信技术。 专为处理云部署安全顾虑构建的云技术使组织更简单改善安全、满足合规要求。这让你无忧保护组织最敏感数据。毕竟，如果欺诈检测努力不建立在安全基础上，如何指望安全和风险降低结果？
3. 最大化效率。 云从根本上使跨多样分布式源聚合数据更容易，提供更丰富语境、高级AI，从而可操作和预测性洞察。效率应成选择云消费服务和培训团队使用这些工具的首要任务。
4. 保持灵活应对不断变化环境。 云服务无限容量和按需扩展能力提供灵活性满足任何情况下解决方案需求。这可能意味着未来新服务或流程更适合你需求。当组织在云中舒适，调整当前环境或新工具将比坚持“一直这样做”少痛苦。

结论

经历一年加速数字化转型和云迁移后，没有借口不采用云技术用于欺诈检测策略。仅迁移云而不利用云提供技术的金融机构错失了否则无法获得的关键洞察和情报。拥抱现代分析和创新将是保持领先装备精良欺诈者关键——因为我们反复被提醒——唯一不变的是变化。