物联网如何扰乱商业保险

物联网通过更好的数据、更快的理赔和简化的申请程序来颠覆商业保险。它还可能涵盖可发现的内容。

尽管最近努力实现流程现代化和数字化，但大多数商业保险行业仍然相当沉迷于传统，企业主依靠他们的经纪人通过从一家承运人到另一家承保人为他们找到最好的保险。

他们通常与经纪人的私人关系给他们一种安全感和个性化的感觉，因此他们不会质疑购买保险的过程可以持续数周这一事实。对于房地产、法律和会计等一些“传统”行业的企业主来说尤其如此。

与此同时，不断发展的科技行业继续将年轻企业引入其中，他们都希望彻底改变他们的未来行业。对于这些年轻的公司来说，传统模式下购买商业保险的漫长而艰巨的过程是没有意义的。

这不仅仅是初创公司。来自各行各业的许多年轻公司都在寻找一种更直接的方式来获得他们的保险。这为物联网 (IoT) 和整个报价和采购流程的数字化打开了大门。

物联网是一个笼统的术语，指的是全球数十亿通过互联网本质连接的物理设备。因此，他们可以自由、快速地在彼此之间收集和共享数据。

物联网提供了对所有连接设备的大量数据的访问。它力求对传统商业保险行业进行变革，事实证明，传统商业保险行业接受变革的速度比个人险种保险行业要慢。

让我们谈谈物联网给商业保险公司带来的一些潜在优势和劣势，以及它对保险公司及其客户的意义。

物联网在商业保险领域的优势

随着整个世界变得越来越数字化和在线优先，在线商业保险应用成为现实只是时间问题。物联网帮助保险公司构建这些应用程序，但它也有助于为企业构建更好的保险产品。购买者想要购买保险单时，可以轻松地从其连接的设备中寻找必要的保险范围。通过数字化流程提出索赔也更容易，这意味着被保险人的挫败感要少得多。

以下是物联网为商业保险带来的一些好处：

更好的评级模型和准确性

保险业一直严重依赖数据来评估风险和确定评级模型。传统上，保险公司会从保单管理和计费系统中收集信息，并根据这些信息构建模型。他们将创建广泛的风险组并为每个组分配保费。有时这意味着某些公司的费率过高。

保险公司会考虑调整费率的可能性。但是，这都需要额外的数据和更详细的计算，这会进一步减慢这个过程。

随着物联网确保信息不断涌入，这种做法发生了重大变化。现在，承销商可以提供更多定制的风险评估和更公平的保费。由于每家企业都有其独特的风险状况，因此承销商有权访问所有必要的数据是有意义的。这种访问权限将使他们能够设计量身定制的政策，确保每个客户都根据他们的具体风险获得正确的保险范围。

通过更个性化的方法，公司能够获得更好的覆盖范围。由于流程效率和速度的提高，他们还节省了资金，从而提高了客户满意度。

简化采购和索赔流程

传统上，购买保险的过程需要阅读数十页描述保险范围的内容，这些内容都是用复杂的白话写成的，其中充斥着大多数外行人根本不懂的术语。

任何变化都意味着从经纪人到承运人再到客户来回走动。在当今快节奏的商业环境中，当技术使他们能够在线填写申请并在几分钟内获得报价时，公司不想在购买保险的过程上浪费数周时间。

物联网允许不断交换和收集对提供最佳客户体验至关重要的信息。互联系统应消除不必要的数据集群并帮助人们做出更明智的决策。

然而，让人们对传统保险特别沮丧的是理赔流程。通过数字平台在线管理保单以及提交和跟踪索赔是物联网启用的功能。

为新兴行业提供更好的保险选择

例如，在物联网出现之前，无人机和大麻公司很难找到保险公司来承保它们。这些行业仍在发展中。他们的环境不断变化，使传统保险公司难以跟踪他们面临的法规和风险。

快速数据收集帮助运营商为新兴行业设计政策。保险公司无需等待数年才能为这些公司编制足够的信息来形成费率，而是可以像任何其他客户一样对它们进行报价。物联网使他们能够跟上与这些行业同义的协议和法规的快速变化。

物联网在保险业的可能问题

物联网给保险业带来的好处是毋庸置疑的。但是，这种快速的数字化不可避免地会出现一些问题。

数据管理和所有权

保险一直是基于数据的，但物联网已将其提升到一个全新的水平。保险公司现在面临创建数据管理系统以支持其运营的挑战。这意味着要获得足够的空间来存储 GB 甚至 TB 的数据。

当然，仅仅存储数据是不够的。为了充分发挥数据的潜力，保险公司需要弄清楚如何有效地分析和处理数据。

还有数据所有权的问题。收集的数据是否属于保险公司、其客户或双方，并不总是完全清楚。双方的合同应明确说明谁拥有信息，谁对哪些信息负责。

数据隐私和安全

在保险公司开始处理这些信息之前，客户必须了解并同意他们的业务和个人信息是如何被收集和使用的。双方都应该意识到其中的含义，并就如何最好地处理所有机密数据达成一致。

无论谁拥有收集到的信息，保险公司都有责任保护客户数据免受任何可能导致数据泄露的网络攻击。

网络犯罪的发生率持续增长，使得网络安全比以往任何时候都更加重要。为了利用物联网，保险业需要对数据安全系统和流程进行大量投资。

建立信任

整个物联网概念还是比较新的，自然会引起人们的保留。如前所述，保险业传统上是基于关系的。客户对经纪人的信任是他们选择与他们一起购买和更新保单的主要原因之一。所有这一切都意味着，仅该行业就无法接受将改变需要改变和改进的商业模式的技术。

然而，保险科技公司的出现带来了竞争和传统经纪业务的新选择。这意味着传统经纪商需要设法调整并保持竞争力，特别是如果他们想吸引和留住年轻公司作为客户。

尽管经常瞄准更多精通技术的公司，但保险科技公司仍需要确保他们的客户能够完全信任新兴技术。他们还必须尝试为希望在必要时拥有值得信赖的顾问的公司复制“人性化”和个性化的方法。

外卖

物联网技术不可避免地会进入传统行业并改变它们。

商业保险业还没有。客户不应该期望他们在购买个人线路保险时会获得那种购买体验，因为个人线路保险已经经历了一场全面的数字革命。

尽管如此，保险公司仍有责任确保他们继续利用数据的力量来提供卓越的客户服务，并希望有朝一日购买商业线路将像购买个人线路一样简单、快速和值得信赖。

经纪商和运营商越早适应数字优先的商业模式，就越容易跟上物联网促成和推动的技术发展步伐。