物联网如何重塑商业保险：数据、理赔与简化流程

物联网通过更好数据、更快理赔、简化申请流程颠覆商业保险。甚至可能覆盖原本不可保风险。

物联网在商业保险线的优势

尽管近期努力现代化数字化流程，大多数商业保险行业仍深陷传统，企业主依赖经纪人在各承保人间奔波寻找最佳保障。

他们与经纪人往往有私人关系，给予安全感和个性化感，所以不质疑买保险过程持续数周。这在房地产、法律、会计等"传统"行业企业主中尤甚。

同时，不断增长的技术行业持续引入年轻企业，寻求革新各自行业。对这些年轻公司，传统模式漫长繁琐的商业保险购买流程说不通。

不只初创公司。许多来自各行业的年轻公司都在寻找更直接方式获得保险保障。这为物联网(IoT)和整个报价购买流程数字化打开大门。

物联网是统称，指全球数十亿通过互联网内在连接的物理设备。它们因此自由快速地在设备间收集共享数据。

物联网提供跨所有连接设备海量数据访问。它力求给被证明比个人线保险更慢接受变革的传统商业保险行业引入变革。

让我们谈谈物联网给商业保险带来的潜在优势和劣势，以及对保险公司和客户意味着什么。

物联网在商业保险线的优势

随着整个世界日益数字化和线上优先，在线商业保险申请成为必然只是时间问题。物联网帮助保险公司构建那些应用，也帮助构建更好的企业保险产品。买家可在想买保单时从连接设备轻松查找所需保障。通过数字化流程提交索赔也容易得多，意味着被保险人挫折感大幅减少。

以下是物联网给商业保险带来的部分益处：

更好的定价模型和准确性

保险业一直严重依赖数据评估风险和确定定价模型。传统上，保险公司从保单管理和账单系统收集信息，基于此建模。会创建宽泛风险组并给每组分配保费。有时意味着某些公司费率不必要地高。

保险公司会考虑费率调整可能性。但这都需要额外数据和更详细计算，进一步拖慢流程。

有物联网确保持续信息流入，此实践显著改变。现在承保人可提供更定制化风险评估和更公平保费。因每个企业有独特风险概况，承保人获取所有必要数据合情合理。该访问允许设计量身定制保单，确保每客户基于特定风险敞口获得正确保障。

以更个性化方法，公司能获得更好保障。因流程效率和速度提升，也省钱，从而带来更好客户满意度。

简化购买和理赔流程

传统上，买保险需阅读几十页用复杂行话描述保险保障的页面，充斥大多数外行不懂术语。

任何变更意味着经纪人、承保人、客户来回奔波。在当今快节奏商业环境，公司不想在技术让他们在线填表几分钟获报价时浪费数周买保险。

物联网允许持续交换和收集提供最佳客户体验必需信息。连接系统应消除不必要数据聚类，帮助人们做更明智决策。

然而，让人特别沮丧的是传统保险理赔处理流程。通过数字平台在线管理保单、提交和追踪索赔是物联网实现的。

为新兴行业提供更好保险选择

例如无人机和大麻公司，在物联网出现前很难找到承保商覆盖。这些行业仍在发展。其格局持续变化，使传统保险难跟踪其面临法规和风险。

快速数据收集帮助承保商为新兴行业设计保单。不用等年编译足够信息给这些公司定费率，保险公司可像其他客户一样报价。物联网让他们跟上这些行业同义的协议和法规快速变化。

保险中物联网可能的问题

物联网带入保险业的益处不可否认。然而，快速数字化不可避免带来一些问题。

数据管理与所有权

保险一直基于数据，但物联网将此推向全新层级。保险公司面临创建数据管理系统支持运营挑战。意味着采购足够空间存储GB甚至TB数据。

当然，仅存储数据不够。为发挥数据全部潜力，保险公司需弄清如何高效分析处理。

还有数据所有权问题。收集数据归保险公司、客户还是双方不总完全清楚。双方合同应明确陈述谁拥有信息、谁负责什么信息。

数据隐私与安全

客户须在保险公司开始处理信息前理解并同意其商业和个人信息如何被收集使用。双方应知晓影响并同意如何最好处理所有机密数据。

无论谁拥有收集信息，保护客户数据免受任何可能导致数据泄露的网络攻击是保险公司责任。

网络犯罪发生率持续增长，使网络安全比以往更重要。为利用物联网，保险业需在数据安全系统和流程上大量投资。

建立信任

整个物联网概念仍相对新，自然引起人们保留。如前所述，保险业传统基于关系。客户对经纪人信任是他们选择买和续保单主要原因。所有这暗示行业单独慢于接受将改变需改进商业模式的技术。

然而，保险科技公司出现引入竞争和传统经纪新替代。这意味着传统经纪需找到调整方式保持竞争力，特别是想吸引留住年轻公司作客户时。

尽管常针对更懂技术公司，保险科技仍需确保客户能完全信任新兴技术。也必须尝试为需要时想有可信顾问在身边的公司复制"人性化"和个性化方法。

结论

物联网技术必然进入传统行业并改变它们。

商业保险业未完全到位。客户不应期望买个人线保险那种购买体验，后者已经历完全数字化革命。

仍由保险公司确保持续利用数据力量提供卓越客户服务，希望买商业线保险终将像买个人线保险一样容易、快速、可信。

经纪人和承保人越早适应数字优先商业模式，越容易跟上物联网启用和推动的技术演进步伐。