银行构建面向未来的卡、移动和物联网支付基础设施必须问的关键问题
Mikko Rieger of Nets
本文中，Nets 消费者管理服务 (CMS) 高级副总裁 Mikko Rieger 为寻求现代化支付基础设施的银行提供实用指导。
银行今日面临日益复杂和相互冲突的优先级。
移动和物联网支付的快速采用要求灵活的后端，支持多样化的支付设备——从智能手机、可穿戴设备到智能冰箱和联网汽车。
若开放银行和账户个性化服务无法在智能手机上访问，消费者将绕过它们，阻碍银行差异化和创造新收入流。
无令牌化，从移动设备发起的交易仍脆弱，暴露敏感支付和账户数据于风险中。
同样，不支持智能冰箱等支付启用连接设备，将使发卡机构产品在物联网支付主流化时过时。
虚拟卡和现有卡基础设施可提供这些服务，但遗留系统常拖慢发卡机构对市场变化的快速响应。
据 Ovum，近三分之二银行认为未来三年其支付基础设施需大幅升级，因后台领域成为其数字战略关键部分。
此类转型规模巨大，发卡机构理所当然地纠结于最佳路径。
为简化流程并确保为其银行找到最佳方案，以下是制定卡、移动和物联网支付基础设施战略时必须询问的关键问题。
外包还是自建基础设施？
- 当前消费者管理系统能否适应不断演变的移动和物联网支付格局？
- 是否有足够庞大、经验丰富的开发团队以最小客户干扰构建和部署基础设施？
- 资本支出能否快速收回？
- 是否有信心凭技术能力交付可扩展、增值、设备无关的服务？
若所有答案为“是”，自建可行；若有任何“否”，外包更优。
我们外包升级。应选纯软件还是全服务提供商？
- 是否需快速推出新产品以加速收入？
- 创建创新服务时，定制技术支持是否有益？
- 针对银行需求的区域专业知识和协作开发模式是否增值？
- 是否需要为最终用户提供稳定、高可用的基础设施？
- 是否追求精简固定成本模式，避免建设和维护内部团队管理提供商的开销？
若有任何“是”，纯软件提供商可能缺乏必要能力。
我们选定全服务 CMS 提供商。应问哪些问题以确认合适？
- 提供商是否有成熟迁移经验？
- 解决方案是否足够灵活以适应未来消费者需求和新兴金融产品？
- 上线流程有多顺畅——能否逐产品迁移以最小化用户干扰？
- 解决方案能否扩展至 CMS 之外，包含额外增值服务？
欲深入了解升级卡基础设施的挑战与机遇，请下载电子书 Payments: Card vs Mobile vs IoT – Does it Even Matter?
本博客作者为 Mikko Rieger，Nets 消费者管理服务 (CMS) 高级副总裁
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