数字保险：塑造保险业的 5 大数字趋势
纽约大学的 Mark Broadly
在历史的这个时刻，数字革命以某种方式颠覆了几乎所有行业。 纽约大学新闻专业和西班牙语辅修专业的马克布罗德利说，在零售等行业，电子商务的兴起改变了一切，而在媒体中，几乎所有的媒体都受到数字化的挑战和破坏，这种中断是显而易见的。 .
但是保险行业呢？今天的保险市场在普通消费者看来可能与十年前没有太大的不同，除了健康保险发生了一些众所周知的重大变化。
但在幕后，与数字化相关的巨大变化正在塑造未来的保险业。在本文中，我们将讨论五个最大的数字保险趋势，以及它们如何为这个重要的行业创造新的心态。
- 在线购买
在线购买保险从未如此简单。现在几乎每家保险公司都提供免费在线报价，消费者可以完全在线购买多种类型的保险产品，而无需亲自见到代理人，甚至无需通过电话与某人交谈。
担保债券和商业债券等特殊保险产品现在也可以在网上广泛使用，许多甚至无需信用检查即可立即购买。
对于保单购买者来说，找到根据他们的需求定制的保单从未如此简单，并且只需单击一下按钮即可获得（尽管这提出了一个重要问题，即如何确保未来的保险客户了解他们的真实和重要的法律安排”重新进入）。
- 物联网
互联的全球数字设备网络统称为物联网，正在推动保险业的一些最突出的举措。突然之间，保险公司可以访问来自保单持有人生活各个领域的实时信息宝库，并正在利用这些信息在保险行业创造新的机遇和创新。
几年来，一些健康保险公司为使用 Fitbit 等个人健身追踪器的保单持有人提供折扣 记录他们在实现健康和保健目标方面的进展。现在其他保险行业也纷纷效仿，汽车保险公司为在汽车中安装传感器的司机提供折扣，以便保险公司监控他们的驾驶情况。
这种个性化程度对保险界来说是新事物，需要一些时间来适应，尤其是在隐私问题得到解决之前。但是，得益于新一代技术，保险客户有机会以前所未有的方式进行储蓄。
- 大数据
计算风险是保险业的基石。当数据变得更准确、更全面时，风险计算更容易、更精确，这意味着大数据的出现正在掀起风险评估的革命。
承保人现在在决定向谁投保时拥有比以往任何时候都多的数据。从房屋的结构完整性到驾驶员事故率，再到复杂的医疗条件相互作用的方式，现在可以通过算法的力量检测到以前未知的模式。 （当保险公司从上述物联网计划中收集数据时，他们的数据会变得更好、更有用。）
当然，当涉及到隐私和个人权利时，大数据也可能意味着大问题。承保人必须牢记，保险旨在将风险分散到大量人群中，而不是为不存在的无风险个人提供保险，并且在处理个人最私人的生活方式数据时，他们应该注意使用最大的敏感性。
- 聊天机器人
21 世纪的保险市场就是事半功倍，人工智能聊天机器人是保险公司通过技术最大限度地利用资源的创新方式的一个典型例子。
聊天机器人是一种人工智能程序，它使用数字生成的对常见问题的回答，使投保人可以轻松地获得 24/7 的问题解答，并在最需要的时候提供快速解答。
聊天机器人通过减少客户支持人员回答简单问题的时间，使保险公司能够更有效地分配劳动力。他们还帮助保险公司加入当今永远在线的商业世界，在这个世界中，客户不会接受等待办公室开门来回答他们的问题。最后，聊天机器人还提供了一种令人难以置信的工具，可帮助保单持有人浏览可能非常复杂的产品和服务。
在某些情况下，人工智能甚至可以用于处理索赔，如英国保险初创公司 Tractable 已经证明。 Tractable 的开创性技术使简单的索赔能够由人工智能处理并在更短的时间内解决。这些节省的时间可以显着提高索赔处理的效率，并提供更流畅、更人性化的用户体验。
- 按需保险
今天的商业环境比以往任何时候都包括更多的自由职业者和承包商，他们在更广泛的领域工作。专业保险对这些承包商和任何专业人士一样重要，但对他们来说，获得负担得起的 PI 保单可能更加困难和耗时。
这就是为什么像 Dinghy 这样的按需保险初创公司 在 21 世纪的市场中蓬勃发展。 Dinghy 允许承包商和自由职业者通过一个应用程序在他们需要的时间和地点购买保单，该应用程序使该过程变得简单和安全。这似乎越来越成为 21 世纪保险的游戏名称，快速、无摩擦、按需，并根据个人保单购买者的需求量身定制。
随着技术和社会朝着意想不到的方向迅速转变，保险专业人士在探索我们勇敢的新数字世界时有很多事情要做。
然而，对于那些能够做出明智决策并利用创新能量的人来说，当今保险业出现的令人难以置信的新技术肯定会为明天的保险市场写下引人入胜的故事，并为保障人们的安全、受到保护、和生产力。
作者是 Mark Broadly，纽约大学新闻专业和西班牙语辅修专业。
关于作者：
Mark Broadly 是纽约大学的新闻专业和西班牙语辅修专业。毕业后，他打算从事作家的职业，并最终出版自己的小说。在业余时间，他喜欢自由博客、嘻哈舞蹈、时尚和探索纽约市。
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