守护品牌：制造企业为何必须配置产品责任险
若您是制造企业主，您即您所产。这意味着企业运营每个阶段，产品质量应为首要任务与核心关切。产品定义公司，公司声誉系于产品质量。
但同任何企业，无法保证始终完美兑现承诺。
正如律师因遗漏关键文件面临执业过失索赔，您的产品未必总能以完美状态离厂或按预期工作。
若贵司产品因缺陷或故障导致第三方人身伤害或财产损失，您将面临法律责任。
以保险守护制造业务
经营制造业务有特定风险，最好通过保险转移给第三方。几乎每个制造企业必备的最基础保单是商业财产险与一般责任险。
商业财产险保障企业免受财产设备损失，覆盖库存等其他业务内容。如因恶劣天气或恶意破坏导致财产受损，财产险覆盖修复或重置成本。设备与库存损毁、被盗亦在保障范围。
一般责任险覆盖发生在您场所内的第三方伤害与财产损失。如客户莅临工厂滑倒受伤，一般责任险覆盖辩护费用及可能的和解赔偿。
小企业常将这两险合并为更便捷、更廉价的业主政策（BOP）。BOP还含业务中断险。因任何原因需暂停运营时，该险种在财务上助企业渡过难关。最长可覆盖一年租金、工资等损失，助企业重振旗鼓。
制造商还应购买工伤保险，这在几乎所有美国州为强制险种，覆盖员工在厂内受伤引发的赔偿开支。
一般责任险是否覆盖产品相关损害？
因一般责任险通常覆盖第三方伤害与财产损失，许多人假设产品相关索赔也在保障内。但典型基础一般责任险几乎从不覆盖此类风险。
若业务核心涉及产品生产、销售或分销，则必须单独购买产品责任险以全面覆盖此类风险。
将一般责任险与专门产品责任险结合，是确保制造业务全面覆盖、无保障缺口导致潜在毁灭性财务损失的最佳方式。
产品责任险具体覆盖什么？
概括而言，一般责任险覆盖与场所及运营相关索赔，产品责任险覆盖与使用贵司生产产品直接相关的索赔。
产品责任险最常覆盖的索赔类型：
- 设计缺陷： 索赔方指控产品设计不当，导致使用不安全并造成使用者伤害或损失。
- 生产缺陷： 索赔方指控产品危险缺陷源于制造不良，即某生产环节有缺陷，导致产品缺陷进而造成伤害或财产损失。
- 说明不当或警示不足： 索赔方指控生产商或销售商未提供产品正确使用说明，或未警示产品潜在风险，进而导致伤害或财产损失。
产品责任诉讼原告最常请求赔偿医疗费、误工损失、因产品缺陷导致的精神痛苦。
将此类补偿性赔偿财务负担与企业因应此类索赔通常产生的巨额法律成本结合，不难理解为何产品责任险应被视为所有制造企业的必备保障。
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