数据聚合如何实现财务自动化

银行自动化使客户能够随时随地访问他们的财务智能洞察力将导致更好的财务决策

技术的新改进使银行转向在线和移动解决方案，以应对日益数字化的世界。 60% 的英国人现在使用网上银行（高于 2007 年的 30%），而 70% 的美国人使用它。当今精通技术的消费者希望随时随地在任何设备上即时获取财务信息。

消费者对即时信息的需求已经让位于数字银行的兴起和自动化金融服务的启用，例如贷款和咨询。

>另请参阅：自动化财务功能以释放会计师的价值

使自动化金融服务成为可能的技术？数据聚合。通过数字化访问客户财务信息，金融机构能够比传统方法更快地满足他们的需求，并帮助他们改善财务状况。以下是自动化正在改变金融行业消费者体验的三种方式。

借贷

数据聚合使贷方能够在几分钟内查看最新的交易历史并验证申请人的收入和资产以进行信贷决策。将此流程数字化可提高准确性并防止欺诈。

对于消费者而言，它消除了对文书工作的需求并加快了流程。过去，借款人必须追踪财务报表和付款存根来核实资产和收入。

通过数字评估，申请人只需允许数据聚合器访问他们的账户以收集数据并为贷方生成信用决策报告。现在，通过数据聚合，贷款审批流程正迅速从几个月的流程转变为可能需要几天的流程。

建议

数据聚合汇总客户的所有财务数据，以便轻松确定资产、负债、收入和支出。这使财务顾问能够花更多时间提供建议，而不是澄清客户的财务状况和收集数据。

>另请参阅：自动化如何减轻财务结算的压力

数据收集和分类的自动化也加速了智能投顾的兴起，他们利用这种用户许可的数据和机器学习来解决常见问题、提供投资建议和推荐银行服务。例如，机器人顾问可以根据消费者的兴趣和消费习惯推荐带有奖励的信用卡，甚至可以提供有关退休计划的建议。

预算

适当的预算要求消费者全面了解他们的财务状况，包括收入、支出和债务。数据聚合将这些数据编译到一个位置。例如，YNAB 或 Mvelopes 等 PFM 应用程序使用数据聚合来帮助消费者在一个地方查看从收入到支出的财务交易，并为未来的支出制定计划。这有助于培养更好的财务习惯和技能，同时提高整体财务意识。

自动化为银行和忙碌的消费者节省了时间。银行代表可以腾出时间专注于更复杂的问题，消费者不再需要长时间等待服务。自动化意味着时间不再花在为贷方和顾问收集数据上，而是花在分析和行动上。

>另请参阅：2018 年将是企业自动化年

目前，自动化贷款和预算只是数据聚合可以为金融业做些什么的冰山一角。未来，我们将看到更多帮助个人和组织改善财务状况的应用和服务。

每个过程都将实现自动化或部分自动化，从而产生更有效和更令人满意的结果。机器学习将使服务能够比客户服务代表更好地为客户提供支持，并使他们能够不受限制地访问他们的数据。

简而言之，银行自动化使客户能够随时随地访问他们的财务，并在他们需要的时候提供智能洞察力，从而做出更好的财务决策。

来源：Nick Thomas 是 Fincity 的执行副总裁兼联合创始人 , 领先的金融数据聚合器

9 月 14 日，英国最大的技术领导力会议 TechLeaders Summit 回归，40 多位高管报名参加，讨论当今企业面临的最具颠覆性的创新所面临的挑战和机遇。在这里注册，确保您在这个享有盛誉的峰会上的一席之地