数据聚合如何驱动金融自动化
银行业自动化让客户随时随地指尖触达财务，并获得通往更好财务决策的智能洞见。技术新进展推动银行转向在线移动方案，应对日益数字化的世界。英国 60% 个人使用网银（2007 年仅 30%），美国 70% 使用。精通科技的消费者期望随时随地、任意设备即时访问财务。消费者对即时信息的需求催生数字银行和自动化金融服务（如借贷、理财）。
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实现自动化金融服务的技术是什么？数据聚合。通过数字化访问客户财务信息，金融机构能比传统方式更快满足需求、助其改善财务健康。自动化改变消费者金融体验的三大方式：
借贷
数据聚合让放贷方在几分钟内审查最新交易历史、核实申请人收入资产以做信贷决策。数字化流程提升准确性、防欺诈。对消费者，免除文书工作、加速流程。过去借款人须寻找财务报表、工资单证明资产收入。现在只需授权数据聚合器访问账户采集数据、生成信贷决策报告给放贷方。数据聚合让贷款审批从数月缩短至数天。
理财建议
数据聚合汇编客户所有财务数据，轻松确定资产、负债、收入、支出。让理财顾问花更多时间给建议，而非澄清客户财务、收集数据。数据收集分类自动化也加速了机器人顾问崛起，它们利用用户授权数据和机器学习解决常见问题、给投资建议、推荐银行服务。如根据消费者兴趣消费习惯推荐奖励信用卡，甚至提供退休规划建议。
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预算管理
合理预算要求消费者全景掌握财务健康：收入、支出、债务。数据聚合将这些数据汇聚一处。PFM 应用如 YNAB、Mvelopes 利用数据聚合帮消费者一站式查看从收入到支出的交易，并规划未来支出。这培养更好财务习惯技能、提升整体财务意识。自动化为银行和忙碌消费者节省时间。银行代表腾出手处理更复杂问题，消费者不再长时间等待服务。自动化让放贷方和顾问不再花时间收集数据，而是分析和行动。
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目前自动化借贷和预算只是数据聚合为金融业所能做的冰山一角。未来将见证更多应用和服务帮助个人和组织改善财务健康。每个流程将以自动化或半自动化方式运行，达成更有效、更满意的结果。机器学习将让服务比客服代表更懂客户、给予无限制数据访问。简而言之，银行业自动化让客户随时随地指尖触达财务，并获得通往更好财务决策的智能洞见。
来源：Nick Thomas，Finicity 执行副总裁兼联合创始人，领先金融数据聚合商
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