2019 供应链金融：趋势、挑战与关键问题

供应链金融（SCF）是庞大且增长的行业。2015 年麦肯锡报告显示 SCF 潜在全球营收池达 200 亿美元，2017 年中国供应链金融领域预计 2020 年达 2.27 万亿美元。此外，2017 年 ICC 对 98 国银行调查将 SCF 列为未来 12 个月最重要发展与战略聚焦领域。

显然 SCF 是贸易与贸易金融从业者必须熟悉的议题。然而，近期 ICC 学院 SCF 峰会多位演讲者指出，该市场仍有数万亿美元未满足需求。

世贸组织总干事 Roberto Azevedo 称：“缺乏贸易融资准入，阻碍小企业充分利用贸易机遇，亟需我们关注。”

那么 SCF 行业面临哪些最新挑战？必须解决哪些问题以驱动未来增长、填补全球中小企业（SME）当前未满足的融资需求？

今年早些时候，第八届新加坡供应链金融峰会上，ICC 学院听取了来自 10 余国的 300 多位资深 SCF 专业人士观点。

以下是三大核心收获：

SCF 可为中小企业与企业银行创造双赢。 亚洲国内供应链庞大。国际金融公司、亚洲开发银行等行业机构估计，新兴市场国内 SCF 业务有巨大机会：孟加拉国 60-80 亿美元、巴基斯坦 190 亿美元、印度尼西亚 200 亿美元。

世界银行集团国际金融公司全球技术负责人 Qamar Saleem 称：“以当前市场缺口，机会巨大。做得对，SCF 能为中小企业和企业银行创造双赢。”

对中小企业，益处包括新细分机会、市场差异化、更快规模化、销售效力提升、客户关系强化。企业银行益处包括竞争差异化、核心企业准入、营收份额增、风管改善、现金管理授权、留存率提升。

SCF 生态系统足以容纳银行与新金融科技（fintech）参与者。 Fintech 长期被定位为多行业银行的挑战者和潜在威胁。SCF 行业这种生存威胁的性质与程度，在“Fintech 对决银行”环节被探讨。所有小组成员认为第三方新 entrant 和非银行参与者将长存。

ICC 银行委员会发展融资总监 Olivier Paul 评论两大阵营竞争：“融资缺口是现实。银行与 fintech 在演进，SCF 生态系统足够大，让所有方不仅生存，更能在金融服务领域协作共荣。”

MUFG 银行亚洲供应链金融销售与客户交付交易银行办公室负责人 Shirish Garg 认为：“双方关键挑战是聚焦能交付有效结果的方案。我们见到太多同质化，差异化成了问题。”

最重要的业务改进不是技术，而是升级员工队伍。 在日益庞大复杂的供应链世界，技术、数字化、自动化常抢头条，被呈现为应对巨大网络挑战的方案。此环境下易忽视人在提升业务效率与盈利中的重要性。然而 Trade Advisory Network 董事总经理 Lionel Taylor 认为：“任何业务最重要的新发展不是技术——是你员工队伍的升级版。”

Taylor 称与全球银行和监管沟通时，文化、实践、法规常不同。这意味着最新 App 或技术虽好看，但常不适配那些市场当时点。但这些企业总对培训员工、建设产能感兴趣。它们常面临技能缺口，内部无资源解决。

无论你业务在哪个领域——高校或银行——跟上当前趋势实践不再是选择，而是必需。拥有更受训员工，也是大家竞相拥有最新最酷数字平台的市场中的差异化因子。

说到追求这些目标，可阅读 ICC 学院《供应链金融综合指南》。这指南适合任何想掌握供应商融资关键技术的人，含真实 SCF 企业案例研究。

Will Moody 是国际商会学院传讯经理。